近日，一場聚焦銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行業(yè)盛會在北京舉行。此次活動由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心擔(dān)任學(xué)術(shù)指導(dǎo)，主題為“凝心啟新，聚力致遠(yuǎn)”。活動現(xiàn)場匯聚了監(jiān)管機(jī)構(gòu)專家、學(xué)術(shù)界精英、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、AI與金融創(chuàng)新融合、風(fēng)險防控等關(guān)鍵議題展開深入探討，共同為銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段出謀劃策。

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，中信百信銀行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理周北春圍繞“AI在銀行智能風(fēng)控領(lǐng)域的實踐應(yīng)用”分享了該行的探索成果與思考。中信百信銀行作為中信銀行控股的數(shù)字普惠銀行，自創(chuàng)立伊始便將數(shù)據(jù)與科技視為核心驅(qū)動力，致力于借助金融科技打破傳統(tǒng)銀行服務(wù)的物理限制，為更廣泛的客戶群體提供便捷、高效的純線上數(shù)字普惠金融服務(wù)。面對普惠客群小額、高頻且分散的金融需求特點，中信百信銀行構(gòu)建了一套成熟的數(shù)字風(fēng)控體系，涵蓋“數(shù)據(jù)采集—風(fēng)險特征深度挖掘—模型精準(zhǔn)構(gòu)建—實時風(fēng)險動態(tài)運(yùn)營”四個層級，其風(fēng)控能力在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平。

然而，在取得成績的同時，中信百信銀行也面臨著一些挑戰(zhàn)。其中，模型專業(yè)人才短缺以及數(shù)據(jù)挖掘深度不足成為制約其進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵因素。為突破這些瓶頸，該行將目光投向了AI技術(shù)，以數(shù)字風(fēng)控體系為基礎(chǔ)，攜手百度共同啟動了“AlphaMo”智能風(fēng)控項目。

據(jù)了解，“AlphaMo”項目充分運(yùn)用了百度在AI領(lǐng)域的多項前沿技術(shù)，包括伐謀、千帆、文心大模型等。通過這些技術(shù)，項目打造了“挖掘智能體”“模型智能體”“策略智能體”三類風(fēng)控智能體，全面覆蓋風(fēng)控架構(gòu)中的挖掘、模型、策略三個核心環(huán)節(jié)。同時，該項目充分發(fā)揮AI在處理復(fù)雜數(shù)理問題以及持續(xù)自我進(jìn)化方面的優(yōu)勢，培育出具備挖掘、模型、策略能力的“AI員工”。這些“AI員工”不僅能夠有效緩解風(fēng)控人員短缺的問題，還能突破人類經(jīng)驗的局限性，有望為銀行業(yè)沉淀出一套可復(fù)制推廣的智能風(fēng)控創(chuàng)新解決方案。

周北春在分享中指出，AI在銀行機(jī)構(gòu)的應(yīng)用場景已發(fā)生深刻變化，從過去單純的新技術(shù)嘗試，逐步進(jìn)入到業(yè)務(wù)流程重塑的新階段。對于“AI是否會取代銀行員工”這一備受關(guān)注的問題，他明確表示：“AI已從單純的工具和新技術(shù)升級為新質(zhì)生產(chǎn)力，成為新興的數(shù)字員工。就目前的發(fā)展趨勢來看，AI有望取代初級員工。”

周北春還談到了銀行在應(yīng)用AI過程中面臨的兩大核心問題。一是算力問題，隨著AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用，對算力的需求日益增長，如何保障充足的算力支持成為銀行需要解決的重要課題。二是AI的培養(yǎng)模式需要發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。他形象地將AI比喻為具有超高智力和體能的初級員工，強(qiáng)調(diào)要為其安排合適的工作任務(wù)，并持續(xù)進(jìn)行培養(yǎng)。以智能風(fēng)控為例，銀行不會直接使用大模型進(jìn)行風(fēng)險決策，而是讓AI按照標(biāo)準(zhǔn)流程生產(chǎn)更專業(yè)的小模型，并通過不斷引導(dǎo)和教導(dǎo)，使其朝著正確的方向發(fā)展。一旦AI進(jìn)入正軌，其釋放的產(chǎn)能將令人驚嘆。